Функции выполнения банков в рыночном хозяйстве. Анализ эффективности выполнения этих функций российскими коммерческими банками

Задание 1

1. Какие функции выполняют банки в рыночном хозяйстве? Проанализируйте эффективность выполнения этих функций российскими коммерческими банками, проиллюстрируйте ваши рассуждения официальными статистическими материалами с сайта ЦБ РФ.

Несмотря на то, что банки существуют уже давно, вопрос о сущности банка является спорным. Выделены следующие основные аспекты деятельности банков:
- хранение денежных средств;
- создание, организация;
- орган экономического управления;
- биржевой агент;
- кредитное предприятие.
В Новой экономической энциклопедии дается следующее определение понятия: "Банк — это:
- накопительная система (денежных средств и информация и т.д.);
- кредитно-финансовое учреждение, накапливающее средства и сбережения, предоставляющее займы, осуществляющее расчеты, выпуск и учет векселей и других ценных бумаг, выпускающее деньги, операции с золотом, иностранной валютой и другие функции."
В Федеральном законе "О банках и банковской деятельности" понятие банка звучит следующим образом: "Банк - это кредитное учреждение, имеющее исключительное право осуществлять следующие банковские операции в совокупности: принимать вклады от физических и юридических лиц, размещать эти средства от своего собственного имени и за свой счет на условиях погашения, платежа и зрелость, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц."
Банки как финансовые посредники, принимающие денежные вклады от различных субъектов экономических отношений, ссужают их другим субъектам на различные периоды времени. Первый может вернуть деньги в кратчайшие сроки или без предупреждения, второй обычно нуждается в деньгах в течение длительного периода времени.
Есть субъекты, у которых есть деньги, которые они готовы одолжить, но которые также хотят их обратно, когда они нуждаются в них. В то же время есть субъекты, которые готовы давать взаймы, но при условии, что они вернут деньги только по истечении определенного периода времени. Ясно, что эти две группы не могут вести дела друг с другом напрямую. Функция банка заключается в преобразовании краткосрочных депозитов в долгосрочные займы. Банк выступает в качестве посредника, принимая вклады, выплачивая проценты по ним и выдавая займы, назначая более высокие проценты
Таким образом, банк освобождает вкладчика от необходимости проверять надежность заемщика.
Таким образом, можно выделить следующие функции банка:
- аккумулирование средств;
- трансформации ресурсов;
- регулирование денежного оборота.
Основной целью банков при обслуживании заемщиков и вкладчиков является получение прибыли, и в этом качестве они схожи с любой коммерческой организацией. Чем больше денег банки могут ссудить, тем больше прибыли они получат.
Следовательно, Поэтому банк должен соблюдать определенные пропорции баланса между максимизацией кредитования и минимизацией ликвидности до самого низкого уровня, на котором безопасно работать. В определенной степени выполнению этой задачи способствуют официальные контрольные органы, и тем не менее банки по-прежнему имеют достаточные возможности для работы. Конфликт требований к прибыльности и ликвидности можно рассматривать как прямое следствие столкновения интересов двух групп, которые дают банку его финансовые ресурсы: акционеры и вкладчики. Акционеры совместно владеют банковским имуществом и заинтересованы в получении дохода на инвестированный капитал. Вкладчики предоставляют основную часть средств, используемых банком, и требуют обеспечения и возможности снимать свои деньги с депозитных счетов без предварительного уведомления. Хороший банк должен уметь примирить интересы этих групп, иначе он потеряет либо вкладчиков, либо акционеров.